今回から資産運用スキルについて解説していく。
- 1 UR-U Week23: 資産運用スキル-貯金をすると貧乏になる
UR-U Week23: 資産運用スキル-貯金をすると貧乏になる
資産運用は、「お金をいくら稼いだか」ということではなく、「お金をいくら残すか、そしてその残ったお金をどう使って増やしていくか」ところが重要となってくる。
資産の運用をうまくしないとお金を増やしていくことは難しい。そして、資産の運用は資産がない時から意識すべき。なぜなら、100万を管理できな人が1億円を管理できるはずがないから。手元にお金がないのであれば、資産運用スキルはなおさら必要だ。
貯金をすればお金がたまると思うかもしれないがそれは違う。貯金をすると貧乏になる。
銀行預金者は全員が投資家(間接金融・間接投資)
みなさんが預けた銀行預金は投資に回される。
銀行は皆さんから預かったお金を家買いたいという人に融資をする。
そこで融資して、じゃあ銀行がどうやって儲かるかっていうとそこから配当をもらっている。
そして、もらった配当の中から、皆さんに小さいものの利息を与えている。
ここで、このスキームを考えてみると実際に皆さんが預けたお金を銀行は投資されているわけなので、これは直接的には投資してないが間接的に投資をしていることになる。
そのためこれは、間接投資又は間接金融という。
言葉を変えると銀行にお金を貯めている人というのは全員が投資家といえる。
ではどのぐらい利息をもらっているかというと、100万円に対して8円程度の利息。
昔であればゆうちょ銀行で12%ととてもよかった。
だから、私たちのお父さんとかお母さんとかおじいちゃんとか婆ちゃんっていうのはお金が貯まったら銀行にどんどん貯金しなさいということを言う。そりゃあ100万円貯めたら次の年には112.0万円なってるわけですもそれは貯金した方がいい。
ただ、これは今は通用しない。それももう「昔の話」。
人間っていうのは自分で学んできたり、経験したことしか教えない。だから「貯金しなさい!」というけども、今は100万円を貯めていても8円しか増えない。
なんでこれで「貯金をしなさい」っていう話になるのかという話。これはもう全く聞く必要はない。
銀行っていうの間接金融。だから配当をもらっている。ただ100万円に対してたったの8円。これはぶっちゃけ投資じゃない。
おじいちゃん、おばあちゃんから投資をしなさいと言われてことはないと思うが、今の時代は「投資をしないといけない。」絶対に投資をしないといけない。
皆さんが直接投資をなぜ行わないのか
ここで8円の配当だったら「なんで直接投資しないのか」という話だ。直接投資すれば、しっかりとそれに対して配当をもらえるかもしれない。
ここで皆さんが直接投資をやらないのには理由がある。理由というのは何かというと銀行にお金を預けるメリットがあるから(メリットがあると思ってしまっているから)。だから皆さんは直接投資をしないで間接的に投資してしまっているというわけ。
ここで、まず銀行に預けるメリットを考えてみよう。多くの人が銀行のメリットだと考える理由は以下の4つ。
銀行のメリット①:金利がついて必ず増える(投資の場合は、必ず増えるわけではない)銀行のメリット②:元本保証される(投資の場合は、元本保証はされない)銀行のメリット③:いつでも引き出せる(投資の場合は、いつでもすぐに引き出せるわけではない)銀行のメリット④:安全に保管できる
これらが銀行にお金を預ける4つのメリット。しかし皆さん1回でも銀行を疑ったことあるだろか?
実はこれらは全部嘘だ。ではなぜ嘘なのか1つづつ解説していく。
銀行に預けるメリットの嘘
①金利がついて必ず増えるの嘘
銀行にお金を100万円預けて8円増えましたら、100万8円になる。しかし、銀行にお金を預けることによってATMでお金を引き下ろす時に100円、海外だと1000円ぐらい手数料がかかってしまう。窓口だと1回700円や800円もの手数料がかかる。
その手数料で払った金額と金利で増えた金額どっちが多いだろうか?たぶんこの記事を見ている99.999999%の人は資産は減っているはず。
減っているということは、「必ず増える」ってのは嘘といえる。
②元本保証されるの嘘
銀行が潰れた時は、1000万までしか保証されない。
30代50代60代になり2000万円、3000万円とどんどん増えていったとしても、銀行が潰れたら1000万円までしか補償されないという悲劇になる。
③:いつでも引き出せるの嘘
こんな銀行がつぶれそうな時代に、銀行はみんなから引き下ろされたらたまったものではない。金融機関、政府が銀行からお金を引き出してダメですよっていう預金封鎖は実はすごく頻繁に起きている。
この時代にも実は起きている。アルゼンチンなんていい例。政府が「もうだめだ、これ以上は銀行のお金を国民に引き出させることはできない」みないなことを平気で言っている。
こんな時代に自由に引き出せるというのもまた「嘘」といえる。
④安全に保管できるの嘘
今の時代は仮想通貨が出てきたりとかトランプの発言だったりインフレリスクがある時代。
皆さん銀行にお金を円で預けているが、そのインフレリスクを考えたことはあるだろうか?
例えば、気づいたら100円のパンが1万円になることがある。昔の戦後だったりすると今まで100円だったパンが買おうとするとトラック1トン分の紙幣が必要になったとか。
お金というのは価値が動く。ということは一つのお金の種類「円」という1つの通貨で持っているというのは安全に保管はできていないといえる。銀行に安全に保管できるというのは嘘といえる。
今の時代は「投資をする選択肢」しかあってはならない
ここまで銀行に関するメリットに関する4つの嘘について解説してきたが以上のことを踏まえて1回整理をしよう。
「預金思考」の人は、4つの嘘で解説したようにリスクがある。そして、リターンもない。それは預金しても手数料などで残高は減っているから。
逆に「投資思考」の人は、リスクもあるが、リターンもある。
で、これを天秤にかけたとき、どっちがいいですかって言ったら投資思考に必然的になる。
ということで、今の時代っていうのは投資をするっていうこの「投資の選択肢」しかあってはならない時代になっている。
冒頭でも書いたように「貯金をすると貧乏になる」理由について理解いただけたかと思う。
MONEY MANAGEMENT SKILL(マネーマネージメントスキル)
投資をしなくていけないのはわかった。でもどういう風にやればわからない。そもそも貯金ができないみたいな人も絶対にいるかと思う。
実際に給料が入って次の給料日にはもう貯金が0になるとかそういう人って全然いると思う。
ではそれがなぜかっていうと「マネーマネージメントスキル」がないからそういう事になる。
まずは投資するにも投資するお金がないと意味ない。まずはその前提の話を今からやっていく。
その前提の話をこれからやっていく。どういう風に自分のお金を管理するのか?このマネーマネージメントスキルがすごく重要。
Week23 資産構築スキル-なぜ日本にいてはダメなのか 要点まとめ(無料部分のみ)
- いくら稼ぐより、いくら残すか、そしてその残ったお金をどう使って増やしていくかが大事
- 「貯金をしなさい」という話は聞く必要はない。今は銀行に入れてもお金は増えない。
- 銀行の4つのメリット(記事で解説)は実は全て嘘。
- 今の時代は「投資をする選択肢」しかあってはならない
- どういう風に自分のお金を管理するのか?このマネーマネージメントスキルがすごく重要。
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